近日，客戶趙女士來到網(wǎng)點要求辦理一筆5萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。在辦理過程中，大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)趙女士不斷與電話那頭的人溝通，且對轉(zhuǎn)賬用途表述說是"退款需要"。憑借職業(yè)的敏感性，大堂經(jīng)理耐心詢問詳情，趙女士這才道出緣由。原來，其前段時間在網(wǎng)上購買了一件商品，今天接到自稱"商家客服"的電話，對方準(zhǔn)確說出她的訂單信息，稱商品質(zhì)量有問題要給她退款，并發(fā)來一個鏈接讓她點擊填寫退款信息。趙女士點擊鏈接并按要求填寫了銀行卡號、身份證號和驗證碼后，"客服"又說她操作失誤，退款被凍結(jié)，需要向指定"安全賬戶"轉(zhuǎn)賬驗證資金，才能解凍并完成退款。

　　了解該情況后，大堂經(jīng)理當(dāng)即判斷這是一起典型的網(wǎng)購?fù)丝钤p騙，向趙女士詳細(xì)解釋此類詐騙的常見套路，并展示我行整理的反詐宣傳資料。同時，大堂經(jīng)理幫助趙女士聯(lián)系電商平臺官方客服核實，確認(rèn)平臺并未發(fā)起退款流程。最終，趙女士意識到自己險些被騙，對我行工作人員的幫助表示萬分感謝。

　　一、案件剖析

　　1. 精準(zhǔn)信息騙取信任：詐騙分子通過非法渠道獲取客戶網(wǎng)購訂單信息，能準(zhǔn)確說出購買商品、下單時間、收貨地址等細(xì)節(jié)，讓客戶誤以為是正規(guī)商家客服，放松警惕。

　　2. 誘導(dǎo)其點擊釣魚鏈接：發(fā)送的虛假退款鏈接，實則是釣魚網(wǎng)站，一旦客戶點擊并填寫銀行卡號、身份證號、驗證碼等敏感信息，這些信息就會被詐騙分子竊取，為后續(xù)盜刷或誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬做準(zhǔn)備。

　　3. 利用恐慌心理誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬：以"退款凍結(jié)""操作失誤"等理由制造緊張氛圍，利用客戶急于拿回退款的心理，誘騙客戶向所謂"安全賬戶"轉(zhuǎn)賬，一旦轉(zhuǎn)賬，資金便會迅速被詐騙分子轉(zhuǎn)移。

　　二、風(fēng)險提示

　　1. 核實身份很關(guān)鍵：接到自稱商家客服的退款電話，務(wù)必通過電商平臺官方渠道（如平臺內(nèi)客服、官方客服電話）核實，不要輕信對方提供的聯(lián)系方式，更不能隨意添加陌生微信、QQ 溝通退款事宜。

　　2. 拒絕點擊陌生鏈接：任何來自陌生人的鏈接都可能隱藏風(fēng)險，不要隨意點擊。正規(guī)電商平臺退款不會通過鏈接讓客戶填寫銀行卡密碼、驗證碼等信息，涉及資金操作務(wù)必謹(jǐn)慎。

　　3. 保護個人信息安全：在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，不要輕易在未知來源的網(wǎng)站或 APP 上填寫銀行卡號、身份證號、驗證碼等敏感信息。驗證碼是保障資金安全的重要防線，絕不能告知他人。

　　4. 冷靜應(yīng)對異常情況：若遇到"退款需轉(zhuǎn)賬驗證""資金凍結(jié)需解凍"等不合理要求，要保持冷靜，切勿慌亂轉(zhuǎn)賬。及時與家人、朋友溝通，或向銀行、警方咨詢，避免上當(dāng)受騙。