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近日，60多歲的客戶王阿姨來到我行網(wǎng)點，要求提前支取一筆未到期的5萬元定期存款，并匯往一個陌生個人賬戶。我行工作人員詢問用途，王阿姨起初含糊其辭，后在工作人員耐心溝通下才透露：她接到一個自稱“老年關(guān)愛中心”工作人員的電話，對方準(zhǔn)確說出了她的姓名、住址甚至部分病史，表示中心正在開展類似“政府補(bǔ)貼、名額有限”的免費高端養(yǎng)老服務(wù)體驗（包括上門體檢、理療、營養(yǎng)餐配送等），但需要先繳納20000元意向金鎖定名額，后續(xù)服務(wù)完全免費。連日來，對方每日電話噓寒問暖，讓渴望關(guān)懷的王阿姨逐漸放下戒備。我行工作人員敏銳識別出這是針對老年人的典型詐騙套路，立即通過官方渠道核實，確認(rèn)該"老年關(guān)愛中心"及所謂補(bǔ)貼活動均子虛烏有。隨即啟動防詐勸阻流程，勸阻王阿姨放棄轉(zhuǎn)賬。王阿姨終于意識到被騙風(fēng)險，放棄轉(zhuǎn)賬計劃。
案例分析：
1.精準(zhǔn)信息泄露：詐騙分子掌握了王阿姨詳盡的個人信息（可能通過非法渠道購買或APP泄露），極大增強(qiáng)了欺騙性和“可信度”。
2.情感牌與利益誘惑：利用老年人對健康、關(guān)愛的需求，以及“免費”“政府補(bǔ)貼”“名額有限”等話術(shù)制造緊迫感和誘惑。持續(xù)的“情感關(guān)懷”旨在建立信任，降低防備。
3.保證金陷阱： 以小額“誠意金”為誘餌，降低受害人警惕性，實為詐騙的開端。一旦得手，后續(xù)可能以各種名目要求繼續(xù)匯款（如“設(shè)備押金”“高級套餐費”等）。
4.收款賬戶異常：要求將款項匯入個人賬戶而非對公賬戶，是典型的詐騙收款特征。
風(fēng)險提示：
廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：
1.警惕“免費”陷阱：天上不會掉餡餅，尤其是涉及大額“保證金”“押金”的“免費”服務(wù)，務(wù)必通過官方渠道核實活動真實性。
2.保護(hù)個人信息：不輕易透露身份證號、銀行卡號、住址、病史等敏感信息。定期檢查手機(jī)APP權(quán)限設(shè)置。
3.核實機(jī)構(gòu)資質(zhì)：對主動上門的“關(guān)愛機(jī)構(gòu)”“投資項目”，要求查看其營業(yè)執(zhí)照、官方文件，并通過114、政府網(wǎng)站或相關(guān)主管部門進(jìn)行核實。
4.多與家人商量：涉及大額資金支出，特別是老年人，務(wù)必與子女或可信賴的親友商量。
