近日，我行工作人員在做客戶回訪時聯(lián)系客戶某某公司法人詢問公司賬戶情況，該公司法人無意間透露的信息引起了工作人員的警覺，客戶表示，為了能更順利地從銀行批下貸款，他將公司的銀行U盾及賬戶密碼交給了所謂的“貸款中介公司”。對方承諾通過“刷流水”的方式，美化企業(yè)賬戶資金往來記錄，提高貸款審批通過率，還聲稱這是行業(yè)內(nèi)常見的“操作手段”。工作人員立刻意識到客戶可能遭遇了“刷流水”貸款詐騙。一旦客戶將U盾、密碼等關(guān)鍵信息泄露，不法分子便會迅速轉(zhuǎn)移賬戶內(nèi)資金，待客戶發(fā)現(xiàn)時已追悔莫及。確認(rèn)風(fēng)險后，工作人員第一時間啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。一方面，耐心向王總解釋其中的風(fēng)險，告知其已陷入詐騙圈套，提醒他務(wù)必提高警惕，切勿再與可疑第三方有任何資金往來；另一方面，迅速聯(lián)系風(fēng)控部門，依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定和操作流程，對該公司賬戶采取緊急凍結(jié)措施。經(jīng)過多方協(xié)作、爭分奪秒的努力，成功保住了企業(yè)賬戶內(nèi)的資金，及時阻斷了詐騙分子的犯罪企圖。

　　案例分析：

　　1.賬戶控制權(quán)喪失：企業(yè)法人交出網(wǎng)銀盾與密碼，等同于把賬戶資金支配權(quán)拱手相讓。第三方可隨意劃轉(zhuǎn)資金，企業(yè)將徹底失去對賬戶資金的控制，同時，賬戶也存在被不法分子利用轉(zhuǎn)移涉案資金風(fēng)險，使資金和賬戶安全暴露于極大風(fēng)險中。

　　2.“刷流水”實為洗錢：騙子宣稱的“刷流水”包裝貸款資質(zhì)，實際是利用企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)移詐騙、賭博等犯罪贓款，借看似正常的資金往來掩蓋非法來源，讓企業(yè)淪為犯罪幫兇。

　　3.多重嚴(yán)重后果：參與“刷流水”會致賬戶被銀行凍結(jié)，企業(yè)還可能因幫信罪被法律追責(zé)，經(jīng)營因資金、信用問題中斷，信用記錄也會留下污點，嚴(yán)重阻礙后續(xù)發(fā)展。

　　廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：

　　1.嚴(yán)守賬戶安全底線：銀行賬戶信息、U盾、密碼等是資金安全的重要保障，務(wù)必妥善保管，切勿因任何理由將其交給第三方。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在貸款審批過程中，不會要求客戶通過“刷流水”“繳納保證金”等方式來提高審批通過率。

　　2.選擇正規(guī)貸款渠道：辦理貸款業(yè)務(wù)時，一定要選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，通過官方渠道申請，切勿輕信網(wǎng)絡(luò)廣告、陌生來電中的“低門檻、高額度”貸款承諾。如有疑問，可撥打銀行官方客服電話咨詢核實。

　　3.增強(qiáng)反詐意識：時刻保持警惕，對各類異常要求和承諾保持清醒判斷。如發(fā)現(xiàn)可疑情況或遭遇詐騙，應(yīng)立即聯(lián)系銀行掛失賬戶，并向公安機(jī)關(guān)報案，盡可能減少損失。