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2023年5月，郵儲銀行惠州市彩虹城支行工作人員在為客戶辦理業(yè)務過程中，有效識別客戶異常柜面取現行為，成功協助惠陽區(qū)公安機關抓獲一名嫌疑人。
2023年5月11日16時29分，陳某到郵儲銀行惠州市彩虹城支行辦理取款業(yè)務，要求取款4.98萬元。取款金額接近需預約及身份識別的金額，立即引起經辦柜員警覺。經辦柜員詢問取款原因，陳某稱用于家里裝修。通過查詢賬戶明細發(fā)現，該筆資金16時25分轉入，入賬后立即取款，有“蹲點取現”的嫌疑。陳某自稱該款項為向朋友借款，提供了手機號碼供經辦柜員核實。工作人員通過系統查詢到付款方相關信息，其預留電話及性別與陳某所述不符，更進一步加大了懷疑。營業(yè)主管撥通系統預留電話與付款方進行核實，對方稱是她侄子匯了一筆4.98萬元到她賬戶，在國外要買飛機票回國，所以她將款項匯到上海航空公司陳某賬戶進行買票。網點工作人員向付款方解釋其可能遇到電信詐騙并建議其報警。
發(fā)現疑點后，網點營業(yè)主管立即向支行運營管理部匯報情況，同時聯系惠陽反詐中心核實情況。在過程中，陳某便離開網點，銀行卡及身份證丟在柜臺不顧。確認異常后，支行對陳某賬戶采取了暫停非柜面管控，惠陽反詐中心對賬戶做了臨時止付（期間陳某通過微信充零錢轉出資金1萬元）。
5月12日，網點通知陳某前來領取身份證及銀行卡。陳某14時50分到達網點，網點營業(yè)主管立即聯系當地派出所，并借故拖延嫌疑人辦理業(yè)務時間。隨后民警趕到并帶走陳某做進一步調查。事后陳某賬戶被公安機關通報為涉案賬戶，郵儲銀行惠州市分行成功堵截涉案資金3.98萬。
隨著打擊電信網絡詐騙越來越深入，犯罪分子資金轉移手法不斷更新，涉案資金轉移方式從網銀、手銀、快捷支付等非柜面渠道演變到ATM、柜面取現，對銀行柜面一線人員業(yè)務能力、風險研判能力提出更高要求。本案例中，不法分子編織各種理由，想通過柜面取現轉移涉案資金。郵儲銀行惠州市分行網點從業(yè)人員憑借多年反詐工作經驗有效識別對方異常取現行為，并配合公安成功堵截涉案資金柜面取現，抓獲一名犯罪嫌疑人。
（作者：冼鳳儀）
