老年客戶往往因?qū)φ�策的信任而放松警惕�?025年3月，一起披著“鄉(xiāng)村振興”外衣的詐騙案在廣發(fā)銀行惠州分行被成功攔截，暴露出新型金融詐騙的隱蔽性與危害性。

　　一、案件回放：政策紅利背后的陷阱

　　事件經(jīng)過：

　　62歲的黃女士收到一條短信，稱其符合“鄉(xiāng)村振興扶貧款”申領(lǐng)條件，下載“鄉(xiāng)村振興”APP后，客服“李主任”告知需通過“刷流水”激活賬戶。黃女士按指示提供了身份證、銀行卡信息，隨后賬戶收到馬某轉(zhuǎn)賬的10萬元。次日，她按“李主任”要求到銀行取現(xiàn)，聲稱“丈夫打工借款用于治病”。

　　銀行攔截過程：

　　銀行工作人員發(fā)現(xiàn)黃女士對(duì)資金用途表述含糊，且馬某電話無法接通，遂建議核實(shí)后再辦理。次日黃女士再次到網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持取現(xiàn)，柜員聯(lián)系馬某核實(shí)，發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬是他人冒用馬某身份操作。黃女士眼見無法找到馬某作證便開始急不可耐要求柜員強(qiáng)行取出卡內(nèi)現(xiàn)金，在經(jīng)過銀行工作人員安撫后黃女士說出資金來源并展示相關(guān)手機(jī)app，堅(jiān)持該筆資金無問題。銀行工作人員立即核實(shí)該app以及相關(guān)軟件公司背景，發(fā)現(xiàn)此APP開發(fā)者身份不明，且未在各大手機(jī)軟件商店中顯示，懷疑是洗錢APP誘導(dǎo)黃女士犯罪。隨后銀行工作人員對(duì)黃女士進(jìn)行相關(guān)法律知識(shí)與金融知識(shí)科普，黃女士才發(fā)現(xiàn)自己差點(diǎn)掉入洗錢陷阱，銀行成功攔截10萬元贓款。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)特征：多重包裝下的洗錢鏈條

　　1.身份偽造與信任綁架：

　　詐騙分子冒用“鄉(xiāng)村振興扶貧辦”名義，偽造紅頭文件、APP界面，利用老年人對(duì)國(guó)家政策的信任降低戒備。例如，黃女士收到的APP內(nèi)顯示“國(guó)務(wù)院扶貧辦撥款專員”頭銜，并配有虛假的補(bǔ)貼發(fā)放截圖。

　　2.資金用途偽裝與話術(shù)誘導(dǎo)：

　　詐騙分子要求受害人編造“借錢看病”“生意周轉(zhuǎn)”等看似合理的借口，同時(shí)通過遠(yuǎn)程指導(dǎo)規(guī)避銀行核查。黃女士在取現(xiàn)前，“李主任”反復(fù)叮囑“銀行問起就說丈夫工地受傷急需用錢”。

　　3.洗錢鏈路設(shè)計(jì)：

　　資金通過“跨區(qū)域轉(zhuǎn)賬→取現(xiàn)→轉(zhuǎn)存指定賬戶”完成洗白。黃女士賬戶的5萬元實(shí)為張家界市民向女士被騙款項(xiàng)，詐騙分子利用老年人對(duì)資金來源的認(rèn)知盲區(qū)，將其變?yōu)橄村X工具。

　　三、廣發(fā)銀行惠州分行提醒您：多方核實(shí)以避免詐騙

　　（1）官方渠道核驗(yàn)信息：國(guó)家扶貧政策通過村委會(huì)、社區(qū)等線下渠道公開，不會(huì)通過短信、陌生APP通知申領(lǐng)。警惕任何要求“先轉(zhuǎn)賬驗(yàn)資”“刷流水激活”的“補(bǔ)貼”。

　�。�2）資金用途真實(shí)性核查：大額取現(xiàn)前，務(wù)必與家人溝通并留存證據(jù)。對(duì)他人要求“幫忙取現(xiàn)”的請(qǐng)求，需核實(shí)資金來源合法性。

　�。�3）個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)：不向陌生人透露身份證、銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼等敏感信息。謹(jǐn)慎下載來源不明的APP，避免開啟“屏幕共享”等權(quán)限。

　�。�4）法律責(zé)任：黃女士雖未實(shí)際參與洗錢，但其提供賬戶的行為已涉嫌違反《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人出租、出借銀行卡用于詐騙，最高可處50萬元罰款并追究刑事責(zé)任。